http://www.golva.info/ 住宅ローンの借り換えは、前の住宅ローンを精算して新たに組むのと同じなので、住宅ローンを借り換える際は抵当権設定登記などの諸費用がかかりますから十分なチェックが必要です。 ja Copyright 2008 Wed, 28 Mar 2007 06:16:44 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 住宅ローンとは、住宅を購入するための資金を調達するローンで、恐らく人生で一番高い買い物でしょう。 住宅ローンは、戦後良好な住環境を整備する目的で住宅金融公庫が設立されたのが始まりです。一方で民間金融機関は共同で住宅金融専門会社（住専）を設立し、個人向け住宅ローンを開始しました。 その住宅ローンには住宅金融公庫に代表される公的融資と民間金融機関による民間融資の２つがあります。 その他の公的融資には、年金住宅融資や財形住宅融資がありますが、年金受託融資は2005年1月で新規申し込みを終了しています。 民間金融機関による融資は、1994年の規制緩和以降競争が激化し、現在では各社から多種多様な住宅ローンが発売されています。 住宅ローンの金利の種類にもくわしくありますが 住宅ローンを組む際に、金利が最も重要になるのではないでしょうか。 住宅ローンの金利には、固定金利、変動金利、固定金利選択型変動金利、段階金利などがあります。市場金利の低い時は固定金利、市場金利の高い時は変動金利で借りるのが基本です。 住宅金融公庫は固定金利あるいは段階金利を、民間金融機関は固定金利選択型変動金利を中心に扱っています。 バブル崩壊前までは、住宅ローンはとにかく借りてしまえば、後は「土地の値上がり」、「年功序列による昇給」、「インフレによる借金の目減り」を待っていれば良かったのですが、これらの三神話が崩壊したバブル以降では、住宅ローンの金利に関する知識が求められるようになってきています。

住宅ローン借り換えのコツ

]]> http://www.golva.info/2007/03/post_6.html http://www.golva.info/2007/03/post_6.html 002住宅ローンの金利 Wed, 28 Mar 2007 06:16:44 +0900 住宅ローンの借り換えは、住宅ローンの借入額が大きいため、金利上昇のリスクに対処する方法として、保証料、手数料が掛かりますが、それを払ったとしても利息の軽減効果が期待できます。 しかし、本当に住宅ローンの借り換えで得ができるのでしょうか？ 実際、住宅物件をご購入し、住宅ローンを組んだ上で、更に教育費となれば、なかなかローン返済のヤリクリは厳しいところです。 住宅ローンを組んだ当初と、現在とでは身の回りの状況や環境が変わってしまい、思うようにやりくりができなくなったという事は、珍しくありません。 しかも、金利は、ゼロ金利政策解除で今後、金利が上昇気配です。いざなぎ景気を超えたといわれても、その恩恵は個人ではなく、大企業のみでは、住宅ローンを抱えている庶民はどうしたら良いのでしょう？ 住宅ローンとは、建て売り住宅やマンションなどの購入、宅地の取得、住宅の建設、あるいは住宅の改築などを目的として、銀行や住宅金融会社などが行う長期の資金貸付のことです。 この住宅ローンの借り換えで得をするには、現在のローンを組んだときと同様、保証料、事務取扱い手数料、司法書士への報酬、団体生命保険料や火災保険料などの諸費用がかかり、総額で60万～80万円程度かかりますので、諸費用の金額以上に、利息の軽減効果があることが前提になります。 住宅ローン借り換えの目安としては、 １．住宅ローンローンの残高が1,000万円以上である ２．借り換え前後の住宅ローンの金利差が1％以上 ３．住宅ローン返済の残りの期間が10年以上あるもの 住宅ローンの借り換えの基準は、以上の条件を参考にしてこれらがクリアしていれば、ほとんどのケースで得になるでしょう。 新たに住宅ローンの借り換えるには住宅ローン借り換えの比較の基準と住宅ローンを借り換える際の注意点を参考にしてください。]]> http://www.golva.info/2007/03/post_5.html http://www.golva.info/2007/03/post_5.html 001住宅ローンの借り換え比較 Tue, 27 Mar 2007 14:01:48 +0900 住宅ローンとは、住宅を購入するための資金を借りるローンですが、住宅ローンを組んだ人が万一死亡した場合は、残りのローンを支払ってくれる団体生命信用保険が用意されています。 住宅ローンは購入する土地と家屋を担保にしてローンを組みますが、通常は物件価格の80%まで資金を借りることが出来ます。 さて、住宅ローンといっても実に様々な種類の住宅ローンがありますが、大きくは公的融資と民間融資に分けられます。 住宅金融公庫に代表される公的融資では、物件や利用者による制限はありますが、金利も低く有利な条件となっています。民間融資は、物件に対する規制や利用者の収入基準が公的融資よりも緩やかで、利用しやすくなっています。 住宅ローンの金利の種類は以下のようにいくつかあります。 ・全期間に渡り金利が変らない固定金利 ・一定期間ごとに金利が見直される変動金利 ・当初数年間とそれ以降で適用金利が変る段階金利 ・当初の一定期間だけ金利が固定される固定金利選択型変動金利 住宅ローンの返済方法は、毎回の返済額が一定になる「元利均等返済」が一般的です。土地が値上がりしている時代は住宅ローンは、どのように組んでも特に問題はありませんでした。 住宅ローンの設計に失敗しても、終身雇用と経済成長に支えられた昇給とインフレ、土地の値上がりがカバーしてくれたのです。しかしながら、土地神話、インフレ神話、昇給神話が崩壊した現在では、しっかりとした返済計画を立て無理のない住宅ローンを組むことが大切です。]]> http://www.golva.info/2007/03/post_4.html http://www.golva.info/2007/03/post_4.html 003住宅ローンの金利の種類 Tue, 27 Mar 2007 13:51:04 +0900 住宅ローン借り換えの比較の基準は 　・住宅ローン残金が600万以上ある人で、金利が借換え前と比べ1.0％以下のも 　　のを選ぶ 　・事務手数料、印紙代、保証料などの借換え諸費用も　借入額と計算して考える 　・「期間短縮型」繰上げ返済時の事務手数料 を考慮します 　・総支払額（借入額＋利息）を比較する このところ住宅ローンの金利は、景気回復と共に上昇の兆しを見せています。 しかしながら、過去の金利と比べれば、今でも低い水準にあるのは確かだと思います。このため、この機会に住宅ローンの借り換えを検討してみる価値は十分にあるのではないでしょうか？ 借り換えは、前のローンを精算して新たにローンを組むのと同じなのです。抵当権設定登記などの諸費用が掛かりますので、ローン借り換えには十分なチェックが必要です。 多くの人が金利だけを比較してしまいますが、それだけで住宅ローン借り換え比較の判断をしてはいけません。 住宅ローン借り換えの際にかかる費用は借入先によって違うのですから、住宅ローン借り換え比較は、当初にかかる費用と総返済額を合計して考えなければいけません。 借り換えの目的をはっきりさせて、現状のままの場合と、借り換えたばあいを実際に計算し比較してみることも大切です。]]> http://www.golva.info/2007/03/post_3.html http://www.golva.info/2007/03/post_3.html 001住宅ローンの借り換え比較 Mon, 26 Mar 2007 15:10:34 +0900 住宅ローンを借り換えるには当然、メリットがあるわけですが、次に注意点をあげてみます。 住宅ローンを借り換えは新しくローンを組むことになるので、現在のローンを組んだときと同様の諸費用がかかります。 金融機関によって異なりますが、主な内訳は保証料、事務取扱い手数料、司法書士への報酬、団体生命保険料や火災保険料など。おおよその目安は、総額で60万～80万円程度です。ただし、保証料無料の住宅ローンの場合、総額で30万円程度になります。 住宅ローンの借り換え先は、民間金融機関のみです。 残念ながら住宅金融公庫や年金などの公的融資、フラット35への借り換えはできません。 また公的ローン、またはフラット35から民間金融機関に借り換えると、再び公的ローン・フラット35へ借り換えることはできませんので注意しなければなりません。 ２００２年２月に始まった景気拡大期間がいざなぎ景気を超えたことで緩和措置が解除されたわけですが、その実感はまったくありません。むしろ今後の金利上昇の危惧感のほうが大きいです。 ＊昨年（2006年）は、量的緩和が解除され、続いてゼロ金利政策も解除されました。 量的緩和政策とは、マネーサプライ（通貨供給量）を増やすために日本銀行が金融市場に大量に資金供給を行う異例の金融緩和政策です。バブル崩壊後、短期金利を0％に抑えるためのゼロ金利政策に追加されるかたちで、5年前に金融緩和を目的に導入されました。]]> http://www.golva.info/2007/03/post_2.html http://www.golva.info/2007/03/post_2.html 001住宅ローンの借り換え比較 Mon, 26 Mar 2007 07:15:22 +0900 住宅ローンの借り換えは、金利上昇のリスクに対処する方法として考えられます。 住宅ローンの借り換えとは、別の住宅ローンを新しく借り入れることで、現在返済中の住宅ローンを一括返済するということです。 より低金利のものに借り換えれば、予算の削減が期待できるということです。 住宅ローンの借り換えには公的融資を銀行ローンに、または現在取引中の銀行から他の銀行へ換えるパターンがあります。 以前は物件の担保評価がローン残高より低いと、借り換えができなかったのですが、最近では、担保割れが一定の範囲以内（1000万円までなど）であれば住宅ローンの借り換えが可能な銀行も増えてきています。 住宅ローン借り換えの目的で挙げられるのが、現在借りている住宅ローンとの金利差です。 1%以上が目安といわれ、総返済額を減らし、返済中の負担を減らす効果を考えれば大事なポイントでしょう。 しかし忘れてはいけないのが、20年、30年という長期にわたる金利上昇のリスクの回避です。 目先の金利差だけなら、2年間、3年間などの短期間の固定金利タイプ、あるいは現時点で金利の低い変動金利タイプに借り換えれば済みますが、これでは金利上昇局面への対応が出来たとはいえません。]]> http://www.golva.info/2007/03/post_1.html http://www.golva.info/2007/03/post_1.html 002住宅ローンの金利 Sun, 25 Mar 2007 11:21:49 +0900 住宅ローンはこれからどうなっていくのでしょう。 現在の住宅ローンの金利は、景気回復と共に上昇の兆しを見せています。 住宅ローンを組む時に一番気になるのは、返済額に大きな影響を及ぼす金利です。公的融資は民間融資と比較して貸し出し基準が厳しいのですが、金利が低いため有利な条件となっています。 昨年（2006年）は、量的緩和が解除され、続いてゼロ金利政策も解除されました。 量的緩和政策とは、マネーサプライ（通貨供給量）を増やすために日本銀行が金融市場に大量に資金供給を行う異例の金融緩和政策です。バブル崩壊後、短期金利を0％に抑えるためのゼロ金利政策に追加されるかたちで、5年前に金融緩和を目的に導入されました。 ２００２年２月に始まった景気拡大期間がいざなぎ景気を超えたことで、緩和措置が解除されたわけですが、その実感はまったくありません。むしろ今後の金利上昇の危惧感のほうが大きいです。 しかしながら、過去の金利と比べれば、なお低い水準にあるのは確かだと思います。住宅ローンを借り換える際には、前のローンを精算して新たにローンを組むのと同じなので、抵当権設定登記などの諸費用がかかりますので、十分なチェックが必要です。]]> http://www.golva.info/2007/03/post.html http://www.golva.info/2007/03/post.html 002住宅ローンの金利 Sat, 24 Mar 2007 06:37:08 +0900